La comparación que importa no es “fija contra variable”
La pregunta útil es: ¿qué precio y qué riesgo tiene cada oferta concreta? Dos hipotecas fijas pueden tener costes muy distintos por seguros, comisiones o productos vinculados. Lo mismo ocurre con una variable.
Usa el TIN para calcular la cuota, pero compara la TAE, la FEIN y el coste de todas las vinculaciones para decidir.
Cómo funciona esta calculadora
La cuota se calcula con el sistema de amortización francés. Para la opción variable, la herramienta:
- suma tu diferencial al Euríbor actual;
- traza una transición gradual hasta el Euríbor final que indiques;
- cada año calcula la nueva cuota sobre el capital pendiente real;
- reduce el plazo restante después de cada bloque de pagos.
Este método evita el error de recalcular cada revisión sobre el capital original, que inflaría artificialmente el coste.
Ventajas y riesgos de la hipoteca fija
- Cuota estable: facilita el presupuesto y protege frente a subidas.
- Menor incertidumbre: sabes el coste financiero si mantienes el préstamo hasta el final.
- Precio de la tranquilidad: puede salir más cara si los tipos bajan durante buena parte del plazo.
- Revisión de vinculaciones: la cuota puede ser fija, pero seguros y servicios asociados pueden encarecerse.
Ventajas y riesgos de la hipoteca variable
- Puede abaratarse: la cuota baja si el índice cae y se mantiene bajo.
- Riesgo de revisión: una subida puede tensionar tu presupuesto.
- Diferencial permanente: el banco lo añade al índice durante toda la vida del préstamo.
- Más incertidumbre: el coste total no se conoce al firmar.
Qué datos debes copiar de la FEIN
- capital y plazo;
- TIN fijo o diferencial variable;
- TAE y coste total del préstamo;
- comisión de apertura y amortización;
- seguros, nómina, tarjetas y otros productos necesarios para bonificar;
- frecuencia de revisión y reglas de redondeo.
Comparador de ofertas →
Revisa TIN, TAE, comisiones y vinculaciones declaradas.
Escenarios del Euríbor →
Prueba la sensibilidad de tu cuota con varios recorridos.
Preguntas frecuentes
¿Qué opción tiene menos riesgo?
La fija reduce el riesgo de tipo de interés, pero no elimina otros costes ni garantiza que sea la opción más barata.
¿Puedo comparar solo el TIN?
No. El TIN sirve para la cuota; la TAE aproxima el coste de comisiones y algunos gastos. Además debes valorar seguros y vinculaciones por separado.
¿El escenario final se alcanza de golpe?
No. La herramienta interpola gradualmente el tipo durante el plazo. Si quieres una prueba más dura, introduce un valor final más alto y compara el margen mensual.