Qué es el aval ICO para primera vivienda
Es una garantía pública gestionada por el Instituto de Crédito Oficial. Su objetivo es que la entidad pueda conceder una financiación superior al 80% habitual cuando el comprador tiene solvencia, pero no ha conseguido ahorrar toda la entrada.
No es una subvención ni elimina la deuda. El comprador devuelve el préstamo completo y el banco sigue aplicando sus propios criterios de riesgo.
Requisitos oficiales en 2026
- Edad: ninguno de los compradores jóvenes puede haber cumplido 36 años al firmar.
- Primera vivienda: debe ser habitual y permanente. Hay excepciones limitadas para herencias parciales, separación, divorcio, discapacidad u otras causas de indisponibilidad.
- Residencia: residencia legal en España durante los dos años anteriores, de forma continua.
- Ingresos: entre 4,5 y 7,5 veces el IPREM vigente por comprador según la provincia.
- Patrimonio: máximo de 150.000 € netos por comprador.
- Precio: no puede superar el máximo fijado para la comunidad autónoma.
- Solvencia: la entidad revisará CIRBE, estabilidad de ingresos, endeudamiento y su política interna.
Cuánto puede cubrir
El aval puede cubrir hasta el 20% del préstamo. La cobertura puede llegar al 25% en viviendas con calificación energética A, B, C o D.
La financiación máxima puede alcanzar el 100% del menor de estos dos importes:
- el valor de tasación;
- el precio de compraventa, sin impuestos ni gastos.
El aval dura los primeros 10 años del préstamo, aunque la hipoteca tenga un plazo superior. El préstamo debe durar al menos cinco años.
Precios máximos por comunidad autónoma
| Comunidad | Precio máximo | Comunidad | Precio máximo |
|---|---|---|---|
| Andalucía | 225.000 € | Madrid | 325.000 € |
| Aragón | 275.000 € | Cataluña | 300.000 € |
| Asturias | 250.000 € | Navarra | 300.000 € |
| Illes Balears | 275.000 € | País Vasco | 300.000 € |
| Canarias | 250.000 € | Comunidad Valenciana | 250.000 € |
| Cantabria | 250.000 € | Galicia | 250.000 € |
| Castilla y León | 250.000 € | Murcia | 250.000 € |
| Castilla-La Mancha | 250.000 € | La Rioja | 250.000 € |
| Extremadura | 200.000 € | Ceuta y Melilla | 250.000 € |
Cómo se solicita
- Comprueba los requisitos y reúne la documentación.
- Solicita la hipoteca en una entidad adherida a la línea.
- El banco analiza tu solvencia y decide si concede la financiación.
- Si la operación se aprueba, la propia entidad tramita el aval con el ICO.
El plazo oficial para formalizar estas hipotecas termina el 31 de diciembre de 2027.
Preguntas frecuentes
¿El aval garantiza que el banco aprobará la hipoteca?
No. El banco conserva la decisión y puede rechazar la operación por endeudamiento, ingresos inestables, CIRBE u otros criterios de riesgo.
¿Necesito ahorros aunque financien el 100%?
Sí. El aval no cubre impuestos, tasación ni gastos de compraventa. Calcula ese importe en nuestra calculadora de gastos de compra.
¿Puedo solicitarlo si compro con otra persona?
Sí, con un máximo de dos compradores. Ambos deben cumplir los requisitos aplicables y sus límites individuales de ingresos se suman.
¿Dónde comparo la cuota y las ofertas?
Usa el simulador de cuota y el comparador de hipotecas, pero confirma siempre la FEIN que entregue cada banco.