Qué es el IRPH
El IRPH es una familia de índices oficiales hipotecarios. El índice que continúa publicándose es el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre concedidos por el conjunto de entidades.
Su metodología es distinta de la del Euríbor. Por eso no debe afirmarse que uno siempre será superior al otro. La comparación también depende del diferencial y de la fecha de revisión definida en la escritura.
Qué calcula esta herramienta
La calculadora aplica dos tipos nominales constantes durante el plazo introducido:
- IRPH indicado + diferencial;
- Euríbor indicado + el mismo diferencial.
Después calcula ambas cuotas mediante amortización francesa y muestra la diferencia si los dos tipos permanecieran sin cambios.
Qué no calcula
- No reconstruye el IRPH y el Euríbor de cada revisión pasada.
- No incorpora pagos ya realizados ni cambios de diferencial.
- No determina la transparencia o validez de una cláusula.
- No estima una devolución judicial ni sus intereses.
- No sustituye un informe pericial o jurídico.
Documentación necesaria para revisar tu caso
- Escritura del préstamo y posteriores novaciones.
- Oferta vinculante, FEIN o documentación precontractual disponible.
- Recibos y cuadro de amortización histórico.
- Cláusula que define índice, diferencial, sustituto y frecuencia de revisión.
- Comunicaciones comerciales y explicaciones entregadas antes de firmar.
Situación jurídica: por qué no hay una respuesta automática
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha analizado el control de transparencia de cláusulas referenciadas al IRPH. Eso no convierte todas las cláusulas en nulas: el resultado depende de la información entregada, la redacción contractual y la valoración del órgano judicial.
Si estudias una reclamación, solicita un análisis individual a un profesional especializado y pide que distinga el posible defecto de transparencia del cálculo económico histórico.
Preguntas frecuentes
¿Qué valor de IRPH introduzco?
El que figure en tu último recibo o comunicación de revisión. No uses el valor de ejemplo de la calculadora como dato actual.
¿Debo usar el diferencial del IRPH también con Euríbor?
La herramienta lo hace para aislar la diferencia entre índices. Tu escritura o una eventual sustitución pueden aplicar condiciones distintas.
¿Una diferencia positiva demuestra un sobrecoste reclamable?
No. Solo demuestra el resultado de los supuestos introducidos. Para conocer la diferencia histórica hay que usar la serie real de cada revisión y los pagos efectuados.