Hipoteca Mixta: Comparador y Guía 2026
Mide la cuota inicial y el riesgo del tramo variable antes de comparar ofertas.
Comparador: Fija vs Variable vs Mixta
¿Qué es una hipoteca mixta?
Una hipoteca mixta es un préstamo hipotecario que combina dos fases:
- Periodo fijo: los primeros años (habitualmente 5, 10 o 15 años) pagas un tipo de interés fijo e invariable
- Periodo variable: el resto del plazo pagas euríbor + diferencial, con revisión semestral o anual
El tramo fijo aporta estabilidad inicial, pero el coste final sigue siendo incierto porque una parte del capital quedará expuesta al índice cuando empiece el tramo variable.
¿Cuándo conviene una hipoteca mixta?
Sí te conviene si:
- Quieres estabilidad los primeros años: cuando la cuota supone un porcentaje alto de tu sueldo
- La oferta concreta mejora el coste inicial: compara TAE y vinculaciones, no solo el TIN del primer tramo
- Aceptas el riesgo futuro: la cuota podrá cambiar cuando empiece el periodo variable
- Planeas amortizar parcialmente: si piensas hacer amortizaciones anticipadas, cuando llegue el variable deberás menos capital
- No quieres todo el riesgo del variable desde el día 1
No te conviene si:
- Necesitas certidumbre total: si cualquier variación de cuota te causa ansiedad → mejor fija
- Crees que los tipos subirán mucho: el periodo variable te afectará
- Plazo muy corto (<15 años): apenas disfrutas del tramo variable
Ofertas mixtas publicadas
| Banco | Periodo fijo | TIN fijo | TIN variable | Vinculaciones |
|---|---|---|---|---|
| Banca March | 4 años | 1,90% | Consultar | Nómina + Seg. vida + Seg. hogar |
| Pibank | 3 años | 1,99% | Consultar | Sin vinculaciones |
| Cajamar | 5 años | 1,79% | Consultar | Nómina + Seg. vida + Seg. hogar |
| Openbank | 5 años | 2,51% | Consultar | Nómina + Seg. hogar + Seg. vida |
| Banco Sabadell | 3 años | 2,00% | Consultar | Nómina |
| Ibercaja | 5 años | 1,75% | Consultar | Nómina |
| Deutsche Bank | 5 años | 2,30% | Consultar | Nómina + Tarjeta + Seg. hogar |
| Bankinter | 10 años | 2,79% | Consultar | Nómina + Seg. hogar + Seg. vida |
| ING | 5 años | 2,30% | Consultar | Nómina + Seg. vida |
Datos del fichero actualizado el 24 de agosto de 2026. E = Euríbor 12 meses. Confirma TAE, bonificaciones y condiciones en la FEIN.
Hipoteca mixta vs fija vs variable: comparativa
| Aspecto | Fija | Variable | Mixta |
|---|---|---|---|
| Cuota inicial | La más alta | La más baja | Intermedia |
| Estabilidad | Total (siempre igual) | Ninguna (cambia cada 6-12 meses) | Alta al inicio, variable después |
| Riesgo de tipo | Bajo | Desde el inicio | Diferido al tramo variable |
| Si tipos suben | No te afecta | Pagas más | Solo en periodo variable |
| Si tipos bajan | No te beneficias | Pagas menos | Te beneficias en periodo variable |
| Qué comparar | TAE y vinculaciones | Diferencial y revisiones | Ambos tramos y capital pendiente |
¿Cómo funciona el cambio de fijo a variable en la mixta?
Cuando termina el periodo fijo, el cambio es automático:
- Tu cuota se recalcula con el euríbor vigente + el diferencial pactado
- Las revisiones son semestrales o anuales (según escritura)
- El capital pendiente en ese momento será menor que el inicial (ya has amortizado durante los años fijos)
- Esto reduce el impacto de las variaciones del euríbor sobre tu cuota
Ejemplo: hipoteca de 200.000€ a 25 años. Tras 10 años a tipo fijo, el capital pendiente puede ser ~140.000€. Una subida del euríbor de 1 punto afecta menos a 140.000€ que a 200.000€.
Estrategia: mixta + amortizaciones anticipadas
Una estrategia popular es:
- Contratar hipoteca mixta con 10 años a tipo fijo
- Durante esos 10 años, hacer amortizaciones anticipadas aprovechando la deducción fiscal (si aplica)
- Cuando empiece el periodo variable, tu capital pendiente es mucho menor
- El impacto de las variaciones del euríbor sobre tu cuota es mínimo
¿Puedo cambiar la mixta a fija después?
Sí. Cuando estés en el periodo variable, puedes:
- Novar con tu banco: pedir que te pase a tipo fijo
- Subrogar a otro banco: un nuevo banco te ofrece tipo fijo
La comisión por cambiar de variable a fija está limitada por la Ley 5/2019: máximo 0,15% los primeros 3 años del periodo variable, y 0% después.
Preguntas frecuentes sobre hipoteca mixta
¿Qué es una hipoteca mixta?
Combina un periodo inicial a tipo fijo (5-15 años) con un periodo a tipo variable (euríbor + diferencial) hasta el final. Lo mejor de ambos mundos.
¿Cuándo conviene una hipoteca mixta?
Cuando quieres estabilidad los primeros años, crees que los tipos bajarán a medio plazo, o la fija pura te parece demasiado cara.
¿Cómo comparo ofertas mixtas?
Usa la tabla como inventario de condiciones publicadas y pide FEIN comparables. La TAE menor del fichero no es automáticamente la mejor para tu perfil.
¿Cuánto dura el periodo fijo?
Lo más habitual son 5, 10 o 15 años. Cuanto más largo, más se parece a una fija (y más alto el tipo).
¿Puedo cambiar de mixta a fija después?
Sí, mediante novación o subrogación. La comisión por pasar el tramo variable a fijo está limitada al 0,15% (3 primeros años) o 0% (después).
¿Es mejor la mixta que la fija o la variable?
Depende de tu perfil. La mixta es ideal para quienes buscan un compromiso entre seguridad y precio. Usa el comparador de arriba para ver los números con tu caso.
Herramientas relacionadas
- Simulador de hipoteca — calcula cuota fija o variable
- Euribor hoy — tipo actual para calcular la cuota variable
- Calculadora de amortización — simula amortización anticipada
- Novación hipotecaria — cambia de variable a fija cuando quieras