Qué significa realmente “100%”
Normalmente se refiere al 100% del precio de compraventa, pero la entidad puede limitarse al menor entre precio y tasación. Si la tasación es inferior, tendrás que aportar la diferencia.
No implica financiar impuestos, notaría de compraventa, registro, tasación ni otros costes.
Vías que pueden existir
- Aval público: como la línea ICO para primera vivienda, sujeto a requisitos y decisión bancaria.
- Inmueble de la propia entidad o asociado: la política de financiación puede ser distinta, pero debe compararse el precio del inmueble.
- Garantía adicional: otro inmueble o avalista aumenta el patrimonio expuesto al impago.
- Perfil con gran solvencia: ingresos estables y bajo endeudamiento pueden permitir una excepción.
- Compra por debajo de tasación: no confundas porcentaje sobre precio con porcentaje sobre valor; el banco decide qué base usa.
No publiques ni aceptes una lista estática de bancos como promesa: las políticas y campañas cambian y cada expediente se analiza individualmente.
Ahorros que siguen siendo necesarios
- ITP en vivienda usada o IVA y AJD en obra nueva.
- Notaría y registro de compraventa.
- Tasación y servicios que contrates.
- Diferencia si la tasación queda por debajo del precio.
- Colchón para mudanza, reparaciones y emergencias.
Usa la calculadora con ahorros y gastos para reservar estos importes antes de estimar el préstamo.
Riesgos de financiar más
- Cuota e intereses totales mayores.
- Más tiempo con deuda superior al valor neto disponible.
- Mayor exposición si necesitas vender pronto.
- Posibles vinculaciones o precio más alto.
- Riesgo para avalistas o propietarios de garantías adicionales.
Qué debe demostrar tu expediente
- Ingresos estables y documentados.
- Ratio de endeudamiento cómoda después de la operación.
- Historial de pagos y CIRBE sin incidencias relevantes.
- Ahorros suficientes para costes y contingencias.
- Inmueble líquido y tasación coherente.
Cómo comparar una propuesta
- Pide FEIN y TAE, no solo porcentaje financiado.
- Compara con una operación al 80% si puedes aportar más.
- Suma seguros, comisiones y productos.
- Simula una pérdida de ingresos y subida de gastos.
- Revisa las consecuencias para cualquier avalista.
Preguntas frecuentes
¿Qué bancos la ofrecen?
No hay una lista estable que garantice concesión. Consulta campañas vigentes y pide estudio individual.
¿El avalista deja de responder al bajar del 80%?
No automáticamente. Su liberación requiere lo previsto en el contrato o aceptación expresa del banco.
¿Es mejor financiar el máximo?
No necesariamente. Compara liquidez conservada con intereses, riesgo y productos durante todo el plazo.